Verbundene Zahlungsaufträge

Dank dem Feature „verbundenen Zahlungsaufträgen“ lassen sich mehrere Zahlungsaufträge bei der Erstellung einer Lastschrift zusammenfassen

Merkmale

  • Mehrere Lastschriften zusammenfassen
    • Einsparen von unnötigen Rücklastschriftsgebühren
  • Getrennte Handhabung, getrennte Stornierbarkeit der erfassten Zahlungen
  • Auslösen verschiedener Buchungsaufträge und Provisionszahlungen bei verschiedenen Zahlungsaufträgen

Beschreibung

Jeder Zahlungsauftrag löst eigene Buchungsaufträge und Provisionszahlungen aus, und zwar in Abhängigkeit der eingehenden Zahlung. In manchen Fällen ist es allerdings gewollt, dass man zusätzlich zu dem fälligen Beitrag noch eine Verwaltungsgebühr erhebt, für diese keine oder andere Buchungsaufträge oder Provisionszahlungen ausgelöst werden sollen.
Da man es aber vermeiden möchte nur für die Verwaltungsgebühr eine eigene Lastschrift zu erstellen – insbesondere dann, wenn der fällige Betrag kleiner ist als eventuell entstehende Rücklastschriften, kann man diese nun verbinden.
Bei Versicherungsprämien kann es ebenso vorkommen, dass auf Grund einer Vertragsänderung eine Nacherhebung fällig ist, daher eine Einmalzahlung, die man vermutlich mit der nächsten Ratenzahlung einziehen möchte. Dies ist mit den verbundenen Zahlungsaufträgen ebenso kein Problem.

Für die Handhabung im IDIS ändert sich dabei fast nichts. Die Zahlungsaufträge werden getrennt dargestellt und können getrennt storniert werden. Bei automatisch verbuchten Rücklastschriften werden alle mit dieser Rücklastschrift verbundenen verbuchten Zahlungen nacheinander vom IDIS bearbeitet. Der Sachbearbeiter / die Sachbearbeiterin erkennt verbundene Zahlungsaufträge schlicht an der farblichen Markierung.

Damit man zwei Zahlungsaufträge verbinden kann, müssen allerdings die Bankverbindungen des Absenders und des Empfängers jeweils übereinstimmen. Genauso können nur Zahlungsaufträge mit gleichem Fälligkeitsdatum verbunden werden. Die mit den Zahlungsaufträgen gespeicherten Verwendungszwecke werden aneinander gegliedert (es sind pro Lastschrift bis zu 14 Verwendungszwecken möglich). Dabei werden doppelte Verwendungszwecke nicht übernommen. Eine interne Prioritätenliste der Zahlungsgruppen wird hier entscheiden wie die Verwendungszwecke angeordnet sind. (Sind alle Zahlungsaufträge auf dem gleichen Prioritätenlevel so wird nach der Höhe des fälligen Betrages sortiert.)

 

Dokumentation:


Screenshot:

verbundene Zahlungsaufträge

Abb1: Hier wurden die drei Zahlungsaufträge für die Hausratversicherung verbunden.

 

Beispiel an einer Hausratversicherung

In Abb1 ist eine Hausratversicherung zu sehen, bei der ein Kunde optional noch eine Glasversicherung abschließen konnte. Da die Versicherungsprämie der Glasversicherung jedoch eigene Provisionszahlungen und Kundenkontenbuchungen auslösen soll, ist hier das Anlegen eines weiteren Zahlungsauftrags geschickter, als einfach nur einen Zahlungsauftrag anzulegen, bei dem unterschiedlichen Versicherungsprämien einfach addiert wurden.

Bei einer Hausratversicherung ist eine Vertragsänderung meist die Folge dessen, dass der Versicherungsnehmer umgezogen ist. Hier könnte sich die Quadratmeteranzahl der zu versichernde Wohnfläche ändern, sodass sich die Versicherungsprämie erhöht. Die möglicherweise daraus entstehende Nacherhebung wird als Einmalzahlung angelegt und mit dem bereits bestehenden Zahlungsauftrag verbunden. In Abb2 wird der Einmalbeitrag von 18,58€ am 10.01.2010 zusammen mit dem nächsten Jahresbeitrag eingezogen. Für die Nachzahlung ergäbe sich eine eigene Provisionszahlung bei Geldeingang.

Einmalzahlung

Abb2: Eine Einmalzahlung wurde mit der nächsten Rate verbunden.
 

Natürlich kann die Nacherhebung auch separat eingezogen oder auf eine Überweisung gewartet werden. Hier könnte noch ein weiteres Szenario eintreten, nämlich dass der Kunde nicht nur für die Hausratversicherung selbst, sondern auch für die Glasversicherung eine Nachzahlung erbringen muss. Hier könnte man beide Einmalzahlungen an die nächste Rate binden, oder beide Beiträge schlicht zusammen zu einer Lastschrift verbinden, wie in Abb3 gezeigt wird.

Einmalauftrag verbunden

Abb3: die Einmalzahlungen wurden verbunden und mit einer anderen Farbe als verbunden markiert.

Bei Zahlungseingang werden die verbuchten Zahlungen beim Vertrag hinterlegt. Damit erkennbar ist, welche Zahlungen im Sammellastschriftverfahren verbunden wurden, werden diese farblich gekennzeichnet (Abb4). Beim verbuchen einer Rücklastschrift werden dabei für alle verbundenen Zahlungen die hier verbucht wurden die Buchungsaufträge und Provisionszahlungen rückgängig gemacht – daher gelöscht, falls noch nicht abgerechnet, oder storniert.

verbuchte Zahlungen
Abb4: Die gelb markierten verbuchten Zahlungen wurden zu einer Lastschrift zusammengefasst, während der Erstellung einer DTA – Datei.